近日，上海、广东、山东等地多家中小银行发布下调存款利率公告。调整后，多家银行出现存款利率“倒挂”现象，即三年期存款利率高于五年期存款利率，或二年期存款利率高于三年期存款利率等。这一现象反映出银行对利率走势的研判及资产负债管理的优化措施。
上海松江富明村镇银行发布公告称，自5月13日起，该行三个月定期存款利率由1.85%下调至1.70%，半年期定期存款利率由1.90%下调至1.75%。调整后，该行半年期定期存款利率高于三个月定期存款利率。类似调整在其他地区也频繁出现，例如山东沂南蓝海村镇银行、深圳罗湖蓝海村镇银行、乌鲁木齐县利丰村镇银行、广东清新农商行等多家中小银行均下调了定期存款利率，部分银行出现了存款利率“倒挂”现象。
具体来看，山东沂南蓝海村镇银行从5月9日起调整部分人民币存款利率，调整后三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分别为1.15%、1.45%、1.8%、1.9%、2.0%、1.8%，三年期定期存款利率高于五年期定期存款利率20个基点。乌鲁木齐县利丰村镇银行从5月10日起调整部分存款挂牌利率，调整后二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分别为2.35%、2.25%、2.25%，二年期定期存款利率高于三年期和五年期定期存款利率10个基点。广东清新农商行从5月13日起调整人民币存款挂牌利率，调整后该行三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分别为0.8%、1.0%、1.1%、1.2%、1.53%、1.5%，三年期定期存款利率高于五年期定期存款利率3个基点。
银行此举在于优化存款产品结构，推动存款成本下行，强化资产负债管理。期限较长的存款产品往往利率更高，因此成为银行下调存款利率的优先对象。近期出现存款利率“倒挂”现象，其原因是多方面的，反映出银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。
有观点认为，近年来居民储蓄意愿增强，存款增速呈现“定期化、长期化”的趋势。银行为了控制长期存款规模，提高资金的流动性，降低了长期存款利率，以引导居民减少长期存款，增加短期存款。分析人士称，银行为了保持净息差水平，会继续采取灵活的资产负债配置策略。
中信证券研报表示，存款利率市场化改革以来，银行运用多种方式调整存款利率，从不同渠道引导银行负债端成本有序下行。降息节奏上往往是“大行领头，小行跟进”。从存款降息的时间规律来看，今年二三季度可能再度迎来存款利率调整。未来一段时间，市场利率仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。对于普通储户而言，应积极调整个人资产配置策略，分散风险，考虑一些稳健型的理财产品。
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